Der Kredit ohne Schufa

Vor der Vergabe eines Kredites fragen die Banken in der Regel die Daten der Schufa ab, denn hieraus ist ersichtlich, ob bestehende Kreditverpflichtungen bisher regelmäßig erfüllt wurden oder ob bzw. in welcher Höhe weitere Kreditverpflichtungen bestehen. Sofern die Banken negative Einträge in den Schufa-Daten erkennen, führt dies in den meisten Fällen zu einer Ablehnung der Kreditanfrage, und zwar auch dann, wenn die Einträge bereits erledigt sind, denn sie bleiben auch dann noch weitere drei Jahre in den Daten gespeichert.

Wer dennoch Wünsche per Kredit erfüllen möchte, muss diese jetzt nicht aufgeben, sondern kann Alternativen zum Kredit der Hausbank suchen und finden. Eine der Alternativen ist der Kredit ohne Schufa, der in der Regel von ausländischen Kreditinstituten vergeben und von deutschen Vermittlern vertrieben wird. Aufgrund dessen werden schufafreie Kredite häufig auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Da die Banken bei derartigen Kreditvergaben recht hohe Risiken eingehen, wird die Kreditsumme meist auf 3.500 – 4.000 Euro begrenzt, die Rückzahlung dieser Kreditsumme ist dann über einen Zeitraum von 40 Monaten möglich.

Um einen schufafreien Kredit beanspruchen zu können, müssen Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Zwar erfolgt keine Abfrage der Schufa-Daten, dennoch müssen Kreditnehmer nachweisen können, dass die monatlichen Kreditraten aus regelmäßigem, nachhaltigem Einkommen erzielt werden können. Dieses Einkommen muss zudem aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung stammen, die seit mindestens sechs Monaten besteht. Die Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler wird von den Schweizer Banken häufig ausgeschlossen.

Vielfach ist zu lesen, dass Schweizer Kredite oder Kredite ohne Schufa nicht seriös sind. Grundsätzlich sind diese Kredite jedoch als seriös zu bezeichnen, wobei einige schwarze Schafe der Branche die Not der Antragsteller missbrauchen und bereits für den Kreditantrag hohe Gebühren berechnen. Zudem wird oftmals der Abschluss weiterer Produkte, zum Beispiel einer Lebens- oder Rentenversicherung, verlangt. Seriöse Anbieter hingegen vermitteln die schufafreien Kredite vollkommen kostenfrei, auch die Erstellung eines Angebots ist hier unverbindlich und nicht mit Gebühren verbunden. Erst beim Abschluss des Darlehensvertrages wird die übliche Bearbeitungsgebühr, die auch bei klassischen Ratenkrediten berechnet wird, fällig. Der Abschluss einer Kreditversicherung wird zwar angeboten, ist jedoch nicht Bestandteil des Kreditvertrages und somit vollkommen freiwillig.